Na początku 2019 roku norweska minister finansów – Siv Jensen – znacząco zaostrzyła wymogi dla tych banków, które oferują kredyty konsumenckie. Zmiany dotyczą głównie zasad rozpatrywania wniosków. Powstał m.in. rejestr długów (norw. Gjeldregister), który dostarcza znacznie więcej informacji o zadłużeniach, niż te przedstawiane do tej pory w skattemelding.

Kredyt konsumencki – zadłużenie do 5-krotności dochodów

Zgodnie z nowymi zasadami, nadrzędnym warunkiem udzielenia kredytu konsumenckiego jest teoretyczna możliwość jego spłaty w ciągu 5 lat. Nie oznacza to w praktyce, że najdłuższy czas finansowania będzie wynosić 5 lat. Zasady te stanowią za to wprost: Twoje największe zadłużenie nie może przekroczyć 5-krotności Twoich rocznych dochodów.

Rejestr Długów – Gjeldregister od 1. lipca 2019 roku

Na mocy zmian powstał również norweski Rejestr Długów, który działa od 1. lipca 2019 roku. Nie umożliwia on wglądu do szczegółowych informacji o zadłużeniu, znajduje się w nim za to pełny wykaz wszystkich zaciągniętych kredytów oraz posiadanych kart kredytowych. Zmiana ta ma szczególny wpływ na kształtowanie się zdolności kredytowej.

Bank ma więcej informacji

Do tej pory bowiem bank dowiadywał się o Twoim zadłużeniu wyłącznie na podstawie skattemeldingu, który składałeś wraz z wnioskiem. To rozwiązanie niosło ze sobą dużą niedogodność, ponieważ dostarczało bankowi informacji wyłącznie o wysokości zadłużenia, jakie miałeś na koniec zeszłego roku podatkowego. Nie było tam jednak żadnych wzmianek o kredytach i innych zobowiązaniach finansowych, które zaciągnąłeś w roku składania wniosku. Można więc było w łatwy sposób manipulować tymi informacjami, wykazując większą zdolność kredytową, niż miałeś w rzeczywistości.

Gjeldregister – codzienne aktualizacje

Po zmianach tego typu manipulacje nie będą możliwe. Przede wszystkim dlatego, że Rejestr Długów jest aktualizowany codziennie. Co więcej – informacje o nawet spłaconych już kartach kredytowych czy kredytach konsumenckich widnieją tam do momentu wydania nowego skattemeldingu. Wprawdzie saldo będzie w takim przypadku wykazywać zero, jednak obecne będą informacje o zapłaconych odsetkach od kredytu, które uprawniają Cię do zwrotu podatku.

Kredyt konsumencki na nowych zasadach

Zmiany mają istotny wpływ na możliwość otrzymania kredytu konsumenckiego. Głównie za sprawą tego, że prawdopodobnie obniży się Twoja zdolność kredytowa. Po pierwsze dlatego, że od początku 2019 roku wysokość wszystkich zobowiązań nie może przekroczyć 5-krotności Twojego rocznego dochodu. Po drugie dlatego, że nawet niewykorzystany limit na karcie kredytowej widnieje w Gjeldregister jako zadłużenie, co w oczywisty sposób wpływa na obniżenie zdolności kredytowej.

Chcąc zatem ubiegać się o kredyt konsumencki na nowych zasadach, powinieneś zweryfikować swoje faktyczne zadłużenie. Przede wszystkim zwróć uwagę na to, jaki limit masz ustawiony na swojej karcie debetowej. Jeżeli nie wykorzystujesz go w całości, skontaktuj się z bankiem i go zmniejsz. Dzięki temu podniesiesz swoją zdolność kredytową. Zachęcamy jednocześnie do kontaktu z nami. Przeanalizujemy dokładnie Twoją sytuację i pomożemy Ci w uzyskaniu kredytu konsumenckiego.

Zmiany w prawie mają charakter tymczasowy

Powinieneś zdawać sobie sprawę z faktu, że wprowadzone zmiany w przepisach dotyczących udzielania kredytów konsumenckich mają charakter tymczasowy. Mają obowiązywać wyłącznie do końca 2020 roku. Celem ich wprowadzenia było zmniejszenie ryzyka dla norweskiej gospodarki. Intencja ta wynikała wprost z historycznie wysokiego zadłużenia gospodarstw domowych. Jeszcze nie wiadomo, jakie przepisy będą obowiązywać po 2020 roku.

Zaufaj Lorentzen Consulting

Skontaktuj się z Lorentzen Consulting już dziś, aby dowiedzieć się, w jaki sposób możemy Ci pomóc. Nauczeni praktyką wiemy, że nie ma sytuacji bez wyjścia. Pomogliśmy już wielu osobom, możemy pomóc i Tobie.

Skontaktuj się